2018年10月25日，客户经理找到郭兴明老人，他和老伴正在地里干活，面对面与老人交谈时，一个劲的给我们道歉，“对不起你们啊!家庭经济困难，多年没还你们款，真的不好意思”。信贷员吴旭说“我们也理解你们，就是想来看看您老，了解一下今年收成怎么样了”。

　　郭兴明今年70岁了，2003年贷款1600元，用于购买耕牛，到期14年了。我们跟老人说了由于多年未归还贷款本金，导致现在利息已经超过本金了。通过交谈了解到，前期老人购买的耕牛被人偷走了，老两口子身体又不好等多种原因，导致这笔款多年未还。了解到贷款非主观原因造成，有强烈的还款意愿，家庭条件真实困难。客户经理这样给老人说：我们给你想办法，就是能不能先归还本金，然后再归还利息，这样以后就不会再产生利息了，您才能够还清贷款，而且你现在不把这几千元归还完，我们是不能为您子女评级授信的;您今年能还多少钱，我们好跟你制定一个还款计划，这样每年还一点，你才能轻松的还完这些贷款啊!老人说可以，过几天把药材和农产品卖了后我来先还900元吧!剩下的700元过年之前还完，然后再慢慢的归还利息。2018年10月29日郭兴明两老如约来归还900元老贷款，他说实在不好意思，这么多年了才归还这一点钱，等过段时间我再来还剩下的一点。我们柜员说行，慢慢归还，相信一定没问题的。我们还送老人一把雨伞，对老人说，你们还有车费回去吗!老人连忙说，有的、有的……，我还没有还完的，送我雨伞，还问我有车费没有，如释重负的老人喃喃的说，多年来，还是信用社好啊!

　　催收不良贷款不能过于直接，要多与客户交流谈心，了解客户真实想法，生活状况，分析不良贷款原因，对症下药;了解客户真实想法，确实困难的，要帮助客户制定还款计划，循序渐进;确实客户赖皮的，义正俨然，坚决清收，三天一电话五天一上门。在催收过程中，要建立对外统一的服务标准，行为举措规范;客户经理要总结一套自己的心得，催收章法;催收过程中，要让客户看到发展信心，要让农户树立生活信心，建立长久的服务、合规文化，不良贷款才能逐渐下降，信合发展才能谋远而盛。(杨伦 熊杰)

　　图：客户经理与郭兴明面对面交流谈心