团伙分工明确，形成行骗“产业链”

　　十多年的缠斗经验，让韦健清醒地意识到，电讯诈骗犯罪已形成一种多环节的“产业链”，打击防范不进则退。

　　“电讯诈骗团伙，除了幕后老板外，通常还有短信电话组和资金监控组。前者根据事先策划好的骗术，专门负责用短信、电话等手段迷惑被害人，后者专门负责监控账户，被害人转钱到账后，第一时间拆分到很多张银行卡里，有的甚至到卡后还会再拆分，接着便有人在全世界不同国度、地域的ATM机上提现，短短几分钟，被害者一生的积蓄就被掠走了。 ”

　　韦健说，负责不同环节的成员，本身就是一个个小团体，只负责其中一块，各部门互不相干，有联系的只是它们各自的负责人。不同的环节甚至可能在不同国度，对同一个被害人实施犯罪;负责一个环节的这个小团体，也有可能同时承接几个幕后老板的同一块业务。如短信电话组有专业的“话务员”，可以根据不同老板给出的骗术剧本进行操作;资金监控组通常有十多个人，控制着几百甚至上千张卡，为不同的老板洗钱、提现。

　　在产业化犯罪的背景下，电讯诈骗如同一门“生意”，只要幕后老板有一个好的骗术剧本，再有一笔启动资金，就可以召集来专业的短信电话组和资金组，就能“开门”做生意了。有时不同的犯罪头目之间，还会互相介绍得手率高的电话组成员。

　　犯罪环节复杂，很难第一时间追回赃款

　　与专业的犯罪团伙相比，被害人一旦受骗后，由于涉及银行客户隐私，被害人不得不先报警，警方通过一定的司法程序，才能对案件展开调查，一旦遇到境外犯罪团伙，警方还要受限于不同国家不同的司法制度等，很难在案发后第一时间追回赃款。即使侦破了电讯诈骗案，抓到犯罪嫌疑人时钱财通常已挥霍一空，能追回的损失少之又少。

　　“在目前的司法实践中，如何认定电讯诈骗涉案人员的犯罪金额，也是一个令人头疼的问题。如一位市民被骗50万，钱款转出后，犯罪团伙资金监控组会第一时间提现，随后，团伙成员只是抽取一定比例劳务费，其余现金都交还给幕后老板。那么，该如何认定资金监控组犯罪嫌疑人的涉案金额呢? ”韦健坦言，由于破案难、追赃难、打击处理难，近几年来电讯诈骗频发。 “由于电讯诈骗犯罪各环节之间互不相识，往往只能打击其中一个环节，只要一个环节有漏洞，他们只要换个地点另起炉灶，就能重操旧业。 ”这是韦健最担心的地方，不法分子的作案手法在升级，因此，“斗骗”必定是长期的过程，打击只是其中一部分，更重要的是防骗。

　　大案聚焦

　　沪台警方联手侦破“10·11”诈骗案

　　涉案银行卡多达3500张

　　随着经济日益发展，便利的金融产品应运而生，从某种角度说，这也是一把双刃剑，便利不仅只针对使用者，也大大方便了犯罪嫌疑人，银行卡就是最好的例子了。韦健有一本厚厚的笔记本，上面记满各种骗局特点以及近期高发的电讯诈骗类型。记者注意到，办案笔记中关于银行卡的落笔内容最多，涉案银行卡甚至呈现产业链趋势。

　　“今年11月1日，经过1年多奋战，沪台警方联手侦破 ‘10·11’特大系列电讯诈骗案，两岸同步收网，一举摧毁以骆某为首的电讯诈骗团伙犯罪嫌疑人37名。”在这起轰动一时的案件中，有一个侦办细节，让韦健至今唏嘘不已。 “这起案件中涉案银行卡多达3500张。”在韦健的笔记本上，记录着一个惊人的数字， “侦查时，我们调取了一名提款人的监控录像，发现其使用的银行卡开户名字叫田某，经核查确有此人。起初，我们核对田某的身份证照片，发现与录像中的提款人很像。令人意外的是，我们又找到此人的另一段取款录像，发现其使用的银行卡卡主叫任某，经核查也确有此人，其照片与录像中的男子也很像。”

　　“事后，当这名犯罪嫌疑人落网后，比对他的名字叫杨某，长相与其真实身份证照片略有差距。为此，我审讯时特地多问了一句，嫌疑人表示，银行卡都是他从网络上买来的，定购时特别注明银行卡开户人照片要与自己长相相似的，目的就是为了好在银行蒙混过关，混淆警方侦查视线。这个细节让我印象深刻，目前，大部分银行柜台都配备读卡机，以识别二代身份证的真伪，持假证到银行开户的情况很少了。大部分案件中，不法分子都是冒用他人身份信息开卡，或是有人售卖个人信息专供别人开卡，银行卡俨然已成为一种产业链。从某种意义上讲，这是电讯诈骗延伸犯罪的表现。”韦健说。

　　韦健坦言， “在我国，银行卡每天取现是设限的，境内最高2万境外1万元。这条规定出台后，增加了电讯诈骗的犯罪成本，团伙中负责提现的人就需要大量银行卡，可供第一时间分散提取资金。因此，才会在‘10·11’特大系列电讯诈骗案中出现3500张银行卡。”